其中，保險(xiǎn)銷售行為可回溯，是指保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)通過(guò)錄音、錄像等技術(shù)手段采集視聽(tīng)資料、電子數(shù)據(jù)的方式，記錄和保存保險(xiǎn)銷售過(guò)程關(guān)鍵環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)銷售行為可回放、重要信息可查詢、問(wèn)題責(zé)任可確認(rèn)，通常稱為“雙錄”，也就是對(duì)銷售關(guān)鍵環(huán)節(jié)錄音、錄像。
據(jù)了解，此次《辦法》把實(shí)施“雙錄”的具體范圍進(jìn)一步擴(kuò)展到保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以及除此以外的其他銷售渠道。其中，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)凡是滿足“銷售保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括利用保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)自助終端等設(shè)備進(jìn)行銷售”的，都必須進(jìn)行錄像和錄音。
在其他銷售渠道方面，凡是滿足“銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品，或向60周歲（含）以上年齡的投保人銷售保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品”，都必須進(jìn)行錄像和錄音。除此以外，電話銷售渠道和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面將維持現(xiàn)有的監(jiān)管制度不變。
對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示，此前“雙錄”已在其他地區(qū)銀行代理渠道進(jìn)行試點(diǎn)，保險(xiǎn)公司對(duì)此已有一定的經(jīng)驗(yàn)積累，而實(shí)施“雙錄”，目的是為了進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)銷售服務(wù)行為，解決此前備受詬病的銷售欺騙誤導(dǎo)問(wèn)題，維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。而“雙錄”按照監(jiān)管要求也將從重點(diǎn)渠道、重點(diǎn)產(chǎn)品、重點(diǎn)人群先行實(shí)施。而“雙錄”制度的形成，一方面將統(tǒng)一、規(guī)范銷售與操作流程，另一方面則進(jìn)一步規(guī)范了保險(xiǎn)銷售行為，從而保護(hù)了客戶的合法權(quán)益。
此外，關(guān)于錄制內(nèi)容，監(jiān)管要求明確表示，在實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)同步錄音、錄像過(guò)程中，錄制內(nèi)容至少包含以下銷售過(guò)程關(guān)鍵環(huán)節(jié)：保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員出示有效身份證明；保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員出示投保提示書、產(chǎn)品條款和免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的書面說(shuō)明。保險(xiǎn)公司會(huì)提供相應(yīng)的雙錄軟件，供銷售人員使用，錄制完畢提交系統(tǒng)即可。保險(xiǎn)公司會(huì)安排人員進(jìn)行質(zhì)檢，質(zhì)檢發(fā)現(xiàn)雙錄不合格者需要及時(shí)補(bǔ)錄。
