2003年到2017年間，全球前20大銀行占據(jù)了全球銀行業(yè)95%的利潤，其它90%的銀行都在剩余5%利潤里徘徊。最佳業(yè)績表現(xiàn)的組織，將保持長期穩(wěn)定。反過來，表現(xiàn)穩(wěn)定的銀行或公司不僅將保持長期的良好業(yè)績，也有機會改善自己在行業(yè)中的排名。換言之，穩(wěn)定是長期戰(zhàn)略的重心。

　　而由Digital Banking Report網(wǎng)站近期發(fā)布的一份銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀報告顯示：僅有12%的金融機構(gòu)認為自己為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的領(lǐng)導者，34%考慮自己為快速跟隨者，而在快速跟隨者或剛開始數(shù)字化轉(zhuǎn)型的金融機構(gòu)中，70%的數(shù)字化轉(zhuǎn)型都將失敗。數(shù)字化轉(zhuǎn)型固然重要，但穩(wěn)定是壓倒一切的前提。2018年處于數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的英國TSB銀行，因一次不慎的全行IT系統(tǒng)遷移而導致大面積客戶數(shù)據(jù)丟失或受影響，進而在2019年不得不關(guān)閉80余個英國分行、CEO去職，就是一個鮮明的反面例子。

　　在現(xiàn)代金融業(yè)越來越重要的今天，昨天的系統(tǒng)將使明天的銀行癱瘓。但系統(tǒng)的穩(wěn)定又是銀行保持業(yè)績以及為不同的未來進行投資的前提，那么對于現(xiàn)代銀行來說，能否在昨天的系統(tǒng)和明天的系統(tǒng)之間取得平衡？如何能夠在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，既支持傳統(tǒng)核心銀行業(yè)務(wù)又可以開發(fā)新型互聯(lián)網(wǎng)+業(yè)務(wù)？

　　當前，銀行正行至第四次工業(yè)革命的半程，物理技術(shù)與數(shù)字技術(shù)相結(jié)合而產(chǎn)生更高效率、提升創(chuàng)新能力、建立新業(yè)務(wù)模式、提高客戶滿意度。Tony Saldanha曾在P&G工作了27年，后期是公司運營與數(shù)字化轉(zhuǎn)型負責人，他于2019年7月出版了《為什么數(shù)字化轉(zhuǎn)型會失敗》一書，并于近期探討了2020銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀及問題。

　　Saldanha認為，70%的銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型會失敗，可以歸結(jié)為一個非常簡單的原因：缺乏鐵的紀律。所謂鐵的紀律，一方面是清晰闡述對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的定義，另一方面是嚴格采用正確的目標并執(zhí)行正確的流程以實現(xiàn)正確的目標。Saldanha使用一個五階段模型來描述數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成功過程：第一階段是現(xiàn)有工作的自動化；第二階段是獨立的項目或系統(tǒng)；第三階段是部分協(xié)同或者說是整體銀行的部分數(shù)字化；第四階段是全面協(xié)同，也就是整個銀行全面轉(zhuǎn)型到工業(yè)4.0時代；第五階段就是“活的DNA”，即數(shù)字銀行可以不停的顛覆自己的業(yè)務(wù)模式。

　　不論是五階段模型，還是用鐵律轉(zhuǎn)型整個銀行，都需要一個可靠的數(shù)字化轉(zhuǎn)型平臺——一個可以貫穿五階段模型的平臺，一個可以在整個銀行范圍內(nèi)執(zhí)行“鐵律”的平臺。Fiducia & GAD IT AG為德國超過900家合作銀行、合作金融公司以及眾多私有銀行提供IT服務(wù)，支持了超過8200萬個銀行帳戶和德國約30%的核心銀行系統(tǒng)。2019年，德國銀行開始了數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實時在線支付以及歐洲銀行PSD2等要求帶來了難以預測的工作負載波動和風險，例如PSD2要求向金融科技和其它創(chuàng)業(yè)公司開放API，但風險其實難以把控。

　　為了支持銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，F(xiàn)iducia & GAD決定對核心銀行系統(tǒng)沿用的大型機進行升級。作為全球首個采用基于使用量付費模式的IBM z用戶，F(xiàn)iducia & GAD將8個生產(chǎn)級服務(wù)器及相關(guān)服務(wù)器升級到z14系統(tǒng)，把所有的工作負載都遷移到了容器中，結(jié)果是：所有生產(chǎn)級系統(tǒng)的響應(yīng)時間提高了5%、每晚批處理時間減少了25%、應(yīng)用開發(fā)周期縮短了20%。

　　云、區(qū)塊鏈、微服務(wù)、Open API等新一代云原生數(shù)字技術(shù)是下一代銀行的核心系統(tǒng)。其中，云計算承擔了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的平臺地位。雖然云計算讓銀行無需顯著資本投資就可以獲得規(guī)模效益，但不同的云計算路線仍然為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來了困擾。

　　在數(shù)字化轉(zhuǎn)型開始的時候，很多銀行和企業(yè)機構(gòu)等都簡單理解數(shù)字化轉(zhuǎn)型就是上公有云。然而隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進以及失敗情況的增加，銀行和企業(yè)機構(gòu)開始意識到本地IT和私有云的重要性。前不久，F(xiàn)orrester針對來自不同行業(yè)的350位全球企業(yè)IT決策者開展了一份在線調(diào)查，評估企業(yè)組織如何制定并實施IT基礎(chǔ)架構(gòu)戰(zhàn)略，結(jié)果發(fā)現(xiàn)企業(yè)組織正在根據(jù)自身的業(yè)務(wù)需求努力“混搭”公有云、托管私有云以及本地基礎(chǔ)架構(gòu)中的各種技術(shù)。

　　由Forrester于2020年1月發(fā)布的《企業(yè)混合多云戰(zhàn)略的關(guān)鍵》白皮書的調(diào)研結(jié)果顯示，大多數(shù)IT決策者預計公司的公有云投資在未來24個月內(nèi)會繼續(xù)增加，與此同時有80%以上的受訪者則表示他們的組織將繼續(xù)加大對公有云之外的IT基礎(chǔ)架構(gòu)投資。受訪的IT決策者們預計在兩年之內(nèi)，半數(shù)以上的任務(wù)關(guān)鍵型工作負載和47%的數(shù)據(jù)密集型工作負載將在本地或在外部私有云中運行。

　　換言之，隨著企業(yè)IT部門對公有云技術(shù)的日漸采納，本地部署并未就此淡出人們的視線，90%的IT決策者同意本地基礎(chǔ)架構(gòu)是自身混合云戰(zhàn)略的重要組成部分。公有云外部基礎(chǔ)架構(gòu)的投資也與預計的云增長大致相當：85%的組織在增加用于基礎(chǔ)架構(gòu)的資金（不包括公有云）。同時，半數(shù)以上的組織計劃在未來12個月內(nèi)更新現(xiàn)有基礎(chǔ)架構(gòu)或購買新基礎(chǔ)架構(gòu)。

　　很多銀行和企業(yè)選擇本地部署IT與托管私有云，主要原因之一是為了確保更高的合規(guī)性。無法滿足安全需要是他們選擇在公有云平臺之外部署基礎(chǔ)架構(gòu)的主要原因，而托管的私有云既可以在安全私密環(huán)境下提供傳統(tǒng)本地基礎(chǔ)架構(gòu)的種種優(yōu)勢，同時又能讓組織實現(xiàn)成本節(jié)省和靈活性。此外，本地IT部署與托管私有云可以更好的承擔數(shù)字密集型工作負載，同時可以省去IT團隊耗時的預算審批，實現(xiàn)更簡潔的流程。

　　報告還指出，在向混合多云環(huán)境過渡的過程中，那些不能以高屋建瓴的視角看待其IT基礎(chǔ)架構(gòu)（包括本地部署）的組織會面臨安全漏洞、破壞并最終失去客戶信心和忠誠度。

　　對于銀行來說，想要數(shù)字化轉(zhuǎn)型成功，就需要注意公有云、托管私有云結(jié)合本地IT的平臺模式。而一個能夠滿足銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的平臺需要既能解決傳統(tǒng)的“房間里的大象”——后臺系統(tǒng)問題，又能充分利用新技術(shù)搭建前臺互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用。

　　所謂“房間里的大象”即指傳統(tǒng)的核心銀行系統(tǒng)，它們通常構(gòu)建在大型機或小型機上，可以穩(wěn)定運行很多年，但缺乏支持現(xiàn)代化數(shù)字產(chǎn)品和數(shù)字服務(wù)的能力。這也是很多銀行被詬病轉(zhuǎn)型行動遲緩的重要原因，特別是近年來興起的以容器技術(shù)為代表的云原生技術(shù)，它們往往讓傳統(tǒng)核心銀行系統(tǒng)顯得步履蹣跚。

　　這恰恰就是以新一代IBM大型機和POWER小型機為代表的企業(yè)級數(shù)字化轉(zhuǎn)型平臺的初衷。2015年初，IBM推出了新一代的z13，目標是全面的私有云和混合云架構(gòu)，全面支持Linux、KVM、OpenStack等開源技術(shù)，IBM基于z13同步推出了第一代LinuxONE主機，同時與Linux基金會合作啟動了開放主機項目以豐富Open API選項。從z13和第一代LinuxONE開始，IBM全面把主機向云原生架構(gòu)遷移。

　　2017年4月，IBM推出了z14，其R1版本可實現(xiàn)一臺主機即一個云數(shù)據(jù)中心。z14 ZR1單個系統(tǒng)每天能夠處理超過8.5億次完全加密的交易，基于z14 ZR1的LinuxOne Rockhopper II可支持高達330,000個Docker容器，讓開發(fā)人員輕松采用微服務(wù)架構(gòu)設(shè)計高性能應(yīng)用。2019年9月，IBM再次推出z15，z15最大的特色之一就是引入了云原生開發(fā)，包括支持紅帽O(jiān)penShift平臺。而且在走向開放開源的同時，IBM也沒有放松對安全性能的不斷提升和擴展：z13實現(xiàn)了針對所有規(guī)模移動交易的實時加密；z14引入了普遍加密技術(shù)以及強化了微碼、容器、數(shù)據(jù)庫、操作系統(tǒng)級別的安全能力；z15則首創(chuàng)了數(shù)據(jù)隱私護照技術(shù)，更可把自身的安全能力擴展到相連的整個混合云環(huán)境中。

　　IDC在2019年9月發(fā)布的一份報告中，將演進中的IBM主機定義為“革新性大型機”，稱這樣的主機將能夠全面參與企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，成為其中不可或缺的一部分。隨著主機自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進，IBM提出了中國銀行及金融機構(gòu)的兩層IT架構(gòu)：銀行傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)在主機或者POWER服務(wù)器上運行，前端大量x86工作負載將遷移至滿足監(jiān)管要求的金融云上。

　　IBM提出的主機+金融專有云的兩層架構(gòu)，省去了中間的x86私有云，這是因為三層架構(gòu)同步數(shù)據(jù)和服務(wù)極為復雜，而新一代IBM主機和LinuxONE已具備云原生功能，這不僅帶來了開發(fā)、運維、管理等方面的便捷，也降低了金融風險和安全隱患。在推動金融專有云或行業(yè)云方面，IBM在美國與BOA合作了全球首個金融服務(wù)專有云，在中國則與興業(yè)數(shù)金合作金融行業(yè)云。

　　總結(jié)而言：進入2020年，正值銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進入深水區(qū)，此時恰需一個可以覆蓋銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型各階段的數(shù)字化轉(zhuǎn)型平臺。IBM所提出的兩層金融IT架構(gòu)，也適逢IBM主機完成了自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型以及金融服務(wù)專有云在2020登場。兩層金融IT架構(gòu)所組成的金融混合云平臺，是執(zhí)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型鐵律的理想平臺，也是2020銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成功的保證。本文轉(zhuǎn)載自云科技時代，作者：寧川

　　Why Most Digital Banking Transformation Efforts Have Stalled，F(xiàn)inancialBrand, https://thefinancialbrand.com/92303/digital-banking-transformation-success-leadership-trends/

　　Why Digital Transformations Fail, Berrett-Koehler Publishers , Tony Saldanha, https://www.amazon.com/Why-Digital-Transformations-Fail-Disciplines/dp/1523085347

　　How to Avoid Digital Transformation Failures in Banking, FinancialBrand,   https://thefinancialbrand.com/93422/digital-banking-transformation-success-failure-tony-saldanha-podcast/

　　Fiducia & GAD IT AG lets innovation take flight with Tailored Fit Pricing for IBM Z， https://www.ibm.com/blogs/systems/fiducia-gad-it-ag-lets-innovation-take-flight-with-tailored-fit-pricing-for-ibm-z/