這幾天，深圳要建設(shè)中國(guó)特色社會(huì)主義先行示范區(qū)的消息，引發(fā)了重大反響。未來(lái)的深圳將在5G、AI、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、生物醫(yī)藥、通信高端器件等方面成為創(chuàng)新高地。

　　幾乎就在同時(shí)，位于深圳福田區(qū)會(huì)展中心附近的一間會(huì)議廳里，舉辦了一場(chǎng)《科技助力金融50人論壇——2019通訊云中國(guó)行深圳站》。

　　在這場(chǎng)由容聯(lián)云通訊主辦，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院、阿里巴巴達(dá)摩院支持的論壇上，來(lái)自各方的專(zhuān)家、學(xué)者、通訊行業(yè)人士以及金融機(jī)構(gòu)管理者，共同探討互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)將如何助力金融行業(yè)的發(fā)展。

　　一個(gè)有趣的圓桌辯論話(huà)題是“未來(lái)的金融科技，到底是金融機(jī)構(gòu)唱主角？還是互聯(lián)網(wǎng)巨頭唱主角？”人們的意見(jiàn)并不完全一致，但所有的看法無(wú)疑都在為洞察未來(lái)做價(jià)值增量，充滿(mǎn)著趣味性和啟發(fā)。

　　前幾天，央行前行長(zhǎng)周小川有一個(gè)表態(tài)，他說(shuō)金融產(chǎn)業(yè)本質(zhì)上是信息產(chǎn)業(yè)，金融機(jī)構(gòu)要加快與新技術(shù)的融合。

　　如果我們翻開(kāi)世界金融史，會(huì)發(fā)現(xiàn)人類(lèi)最早的金融活動(dòng)可以追溯到公元前3500年的《漢謨拉比法典》，當(dāng)時(shí)的人們已經(jīng)開(kāi)始用楔形文字記錄谷物貸款的利息和違約賠償。

　　但真正讓人們感受到金融被科技深刻改變并影響人類(lèi)生產(chǎn)和生活方式的，還是從上世紀(jì)80年代互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)飛速發(fā)展開(kāi)始。以美國(guó)為代表的發(fā)達(dá)國(guó)家率先發(fā)力，其他國(guó)家紛紛跟進(jìn)，中國(guó)的表現(xiàn)尤為突出。

　　科技與金融的結(jié)合，如果從結(jié)合形態(tài)和模式來(lái)看，大體可以分為四種：

　　但以上不管哪種業(yè)態(tài)，正如清華大學(xué)五道口金融學(xué)院專(zhuān)家在論壇現(xiàn)場(chǎng)所說(shuō)的，“技術(shù)帶來(lái)的金融創(chuàng)新，本質(zhì)上都是為了提升金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)能力和服務(wù)效率，造福普羅大眾。”

　　互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，所有的金融業(yè)務(wù)，包括個(gè)人和企業(yè)，國(guó)際和國(guó)內(nèi)，線(xiàn)上和線(xiàn)下，前臺(tái)和中后臺(tái)，業(yè)務(wù)處理和風(fēng)險(xiǎn)管控，輔助決策和OA系統(tǒng)等，都會(huì)走向數(shù)據(jù)化、網(wǎng)絡(luò)化，以及智能化。

　　容聯(lián)IM即時(shí)通訊云負(fù)責(zé)人鄧暉從技術(shù)變革的角度，將過(guò)去20年金融行業(yè)的變化分為四個(gè)階段：

　　信息金融——互聯(lián)網(wǎng)金融——移動(dòng)金融——智慧金融。

　　信息金融時(shí)代主要由IT技術(shù)驅(qū)動(dòng)，互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代主要由互聯(lián)網(wǎng)驅(qū)動(dòng)，移動(dòng)金融時(shí)代由移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)驅(qū)動(dòng)，智慧金融時(shí)代由大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能驅(qū)動(dòng)。

　　鄧暉認(rèn)為，過(guò)去20年金融的本質(zhì)沒(méi)有發(fā)生特別大的內(nèi)涵變化，但服務(wù)形態(tài)、效率、時(shí)間和空間的差距都發(fā)生了變化。過(guò)去要取錢(qián)，得早上8點(diǎn)去銀行跟大爺大媽們一起排隊(duì)，現(xiàn)在拿出手機(jī)就解決了；過(guò)去金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)主要靠人工，現(xiàn)在通過(guò)技術(shù)賦能，把CRM、OA等協(xié)同辦公工具整合起來(lái)，內(nèi)部溝通效率大大提高。

　　可以說(shuō)，今天已經(jīng)沒(méi)有哪家金融機(jī)構(gòu)可以拒絕新技術(shù)，沒(méi)有哪家金融機(jī)構(gòu)可以繼續(xù)躺在牌照上賺大錢(qián)。未來(lái)已來(lái)，將至已至。

　　科技對(duì)金融的作用，可以形容為“渦輪增壓”。

　　汽車(chē)的發(fā)動(dòng)機(jī)通過(guò)渦輪增壓，可以提高進(jìn)氣量，從而提高發(fā)動(dòng)機(jī)的功率和扭矩，讓車(chē)子更有勁，也更省油；金融機(jī)構(gòu)通過(guò)科技的渦輪增壓，可以提升效率，降低成本，提供更好的用戶(hù)體驗(yàn)，讓金融更美好。

　　比如對(duì)傳統(tǒng)銀行來(lái)說(shuō)，借助人工智能技術(shù)，可以實(shí)現(xiàn)智能客服、智能身份認(rèn)證、智能化運(yùn)維、智能投顧、智能理賠、反欺詐與智能風(fēng)控等等；大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，可以使銀行更廣泛收集各種渠道信息進(jìn)行分析應(yīng)用與風(fēng)險(xiǎn)管理，進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)與場(chǎng)景獲客；移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，大大擴(kuò)展了銀行的市場(chǎng)空間，讓人們隨時(shí)隨地進(jìn)行金融交易。

　　我們可以隨手拿出手機(jī)，翻翻里面招商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等傳統(tǒng)銀行的APP，會(huì)發(fā)現(xiàn)指紋識(shí)別、智能客服早就大面積應(yīng)用；用手機(jī)支付就更簡(jiǎn)單了，掃一掃就可以將信用卡、儲(chǔ)蓄卡、貨幣基金里的錢(qián)取出來(lái)交易，中國(guó)在移動(dòng)支付場(chǎng)景應(yīng)用方面已經(jīng)走在世界最前列。

　　第一創(chuàng)業(yè)證券CIO何江在現(xiàn)場(chǎng)介紹了金融科技在證券行業(yè)的場(chǎng)景應(yīng)用。在對(duì)上市公司進(jìn)行盡職調(diào)查時(shí)，涉及交易對(duì)手調(diào)查、委托資產(chǎn)調(diào)查、擔(dān)保人調(diào)查、投資標(biāo)的調(diào)查等，這些環(huán)節(jié)都已經(jīng)在嘗試借助人工智能等新技術(shù)的力量，來(lái)節(jié)省人力成本；在輿情分析、投資標(biāo)的研究方面，證券公司也在嘗試借助知識(shí)圖譜、新聞爬蟲(chóng)，梳理信息的關(guān)聯(lián)關(guān)系，為投資決策提供依據(jù)。

　　容聯(lián)云通訊也一直在用技術(shù)助力金融行業(yè)的發(fā)展。CEO孫昌勛說(shuō)，容聯(lián)創(chuàng)辦6年來(lái)，一直致力于為企業(yè)提供云化和智能化的通訊服務(wù)，金融是其中重要板塊。

　　【容聯(lián)云通訊CEO孫昌勛】

　　容聯(lián)在金融行業(yè)的技術(shù)布局非常全面，包括金融行業(yè)內(nèi)部溝通與協(xié)作，以及金融行業(yè)對(duì)外服務(wù)。在金融行業(yè)內(nèi)部溝通與協(xié)作方面，容聯(lián)旗下IM Plus&容信、有會(huì)、運(yùn)維協(xié)作平臺(tái)等，幫助企業(yè)打造融合通信平臺(tái)、多終端云會(huì)議系統(tǒng)、音視頻直播等，大大提高了企業(yè)內(nèi)部溝通與協(xié)作的效率。

　　在金融機(jī)構(gòu)對(duì)外服務(wù)方面，容聯(lián)整合了通訊網(wǎng)與互聯(lián)網(wǎng)資源，幫助金融機(jī)構(gòu)打造全媒體客服、智能通訊平臺(tái)，以及新一代聯(lián)絡(luò)中心等。金融機(jī)構(gòu)的客戶(hù)可以遠(yuǎn)程視頻身份認(rèn)證，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在線(xiàn)辦理，車(chē)險(xiǎn)遠(yuǎn)程定損等。

　　長(zhǎng)期以來(lái)，容聯(lián)服務(wù)的企業(yè)中不乏金融巨頭、世界500強(qiáng)。比如容聯(lián)幫助中國(guó)平安打造移動(dòng)學(xué)習(xí)及員工培訓(xùn)APP知鳥(niǎo)；幫助中國(guó)建設(shè)銀行搭建聯(lián)絡(luò)中心平臺(tái)，提供IM在線(xiàn)客服、互聯(lián)網(wǎng)音視頻、屏幕協(xié)同、微信接入、短信傳真及郵件等接入功能；還為中國(guó)銀行總行建設(shè)應(yīng)急響應(yīng)協(xié)作平臺(tái)。

　　阿里巴巴達(dá)摩院資深算法專(zhuān)家李威，在現(xiàn)場(chǎng)介紹了被集成的阿里達(dá)摩院語(yǔ)音原子能力。阿里達(dá)摩院成立于2017年10月11日，“以科技，創(chuàng)新世界”。創(chuàng)辦之初，馬云就提出了達(dá)摩院要活得比阿里巴巴長(zhǎng)，服務(wù)全世界至少20億人口。

　　【阿里巴巴達(dá)摩院資深算法專(zhuān)家李威】

　　達(dá)摩院主要立足于基礎(chǔ)科學(xué)、創(chuàng)新性技術(shù)和應(yīng)用技術(shù)，涉及機(jī)器智能、數(shù)據(jù)計(jì)算、金融科技等。李威本人的研究領(lǐng)域是機(jī)器智能語(yǔ)音，研究語(yǔ)音識(shí)別、合成、語(yǔ)音對(duì)話(huà)和多模態(tài)人機(jī)交互。阿里巴巴語(yǔ)音AI入選“2019全球10大突破性技術(shù)”。

　　“我們達(dá)摩院在后邊做基礎(chǔ)研究，容聯(lián)融合我們的技術(shù)服務(wù)于前端的客戶(hù)。”李威介紹。

　　這個(gè)話(huà)題從FinTech這個(gè)詞誕生之初就開(kāi)始了。Fintech由金融“Finance”與科技“Technology”兩個(gè)詞合成而來(lái)。從一開(kāi)始，人們就為該叫“科技金融”還是“金融科技”而爭(zhēng)論不休。

　　就中國(guó)的情況來(lái)看，這個(gè)詞翻譯過(guò)來(lái)之初，科技的風(fēng)頭明顯比金融更強(qiáng)勁，叫科技金融的更多。那時(shí)候BAT等科技巨頭虎視眈眈進(jìn)入金融領(lǐng)域，大量的P2P、眾籌、網(wǎng)貸公司誕生，給傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了巨大的壓力。

　　但這一壓倒性的形勢(shì)從兩年前開(kāi)始發(fā)生了劇烈的變化。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)逐漸緩過(guò)神來(lái)，開(kāi)始自己大力推進(jìn)科技與金融的結(jié)合，設(shè)立科技公司；監(jiān)管層防范金融風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)互金行業(yè)的監(jiān)管，也讓BAT這樣的科技巨頭重新定位，“金融歸金融，科技?xì)w科技”，明確科技對(duì)金融就是幫助和賦能，而非替代。

　　容聯(lián)行業(yè)云CC事業(yè)部副總經(jīng)理馬建忠將這一變化的過(guò)程形容為“螺旋式上升”——一開(kāi)始是科技占上風(fēng)，后來(lái)是金融占上風(fēng)。他認(rèn)為未來(lái)科技巨頭與金融機(jī)構(gòu)不是替代的關(guān)系，而是各安其位，都能找到自己的位置。

　　“每家公司和每家企業(yè)都有自己的一席之地，只要在各自的領(lǐng)域里發(fā)揮各自擅長(zhǎng)的事情，在能力范圍內(nèi)做到最好，都是主角。”馬建忠說(shuō)，傳統(tǒng)金融企業(yè)老本行是金融服務(wù)，誰(shuí)也爭(zhēng)不過(guò)它，BAT可以通過(guò)技術(shù)革新金融場(chǎng)景，大家都有各自的價(jià)值。

　　阿里云高級(jí)解決方案架構(gòu)師孔皓則認(rèn)為，在中國(guó)的國(guó)情下，基于牌照管理和金融機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)屬性、用戶(hù)基礎(chǔ)，以及業(yè)務(wù)系統(tǒng)的完備性，唱主角的將是金融機(jī)構(gòu)。但任何金融機(jī)構(gòu)都離不開(kāi)科技的助力和賦能，否則一定會(huì)被淘汰掉。

　　國(guó)家監(jiān)管層也已經(jīng)釋放出了對(duì)這件事情的看法。央行前行長(zhǎng)周小川在前不久演講中表達(dá)了兩個(gè)觀(guān)點(diǎn)：一是金融業(yè)是高度IT化的行業(yè)，金融的發(fā)展必須與技術(shù)相融合，但同時(shí)要警惕BigTech（大型科技公司）寡頭壟斷，政策上要避免失去公平和妨礙競(jìng)爭(zhēng)。

　　顯然，金融與科技既相互交融，但又各安其位，揚(yáng)其所長(zhǎng)，是目前各方看法的最大公約數(shù)。

　　“對(duì)我們?nèi)萋?lián)這樣的科技企業(yè)，”馬建忠說(shuō)，“就是通過(guò)我們最擅長(zhǎng)的云通訊能力，以及進(jìn)化出來(lái)的全方位服務(wù)能力，去幫助金融機(jī)構(gòu)提升效率和用戶(hù)體驗(yàn)，讓金融越來(lái)越美好。”