五大優(yōu)勢支撐日本移動支付

　　在國內(nèi)還在為如何建立合理的電子支付體系而爭論不下的時候，我們的鄰國—日本的百姓早已在享受移動支付為現(xiàn)代生活帶來的諸多便利。下面讓我們來溫習一下日本移動支付的發(fā)展歷程。
　　提到日本移動支付產(chǎn)業(yè)，就不得不提到NTT DoCoMo公司——日本最大的移動運營商。DoCoMo首先與Sony共同推出的“i-mode Felica”移動錢包方案開辟了日本移動支付的新時代，該移動錢包主要應(yīng)用于購物、交通支付、票務(wù)、公司卡、身份識別、在線金融等方面，主要合作伙伴包括連鎖便利店、全日空、東日本鐵路公司、航空公司、票務(wù)公司PIA等。其后，DoCoMo公司以高價收購日本第三大銀行三井住友金融集團信用卡部門的股份，通過將“手機錢包”與信用卡進行嚴格綁定，新的支付應(yīng)用將不需要通過現(xiàn)金或網(wǎng)絡(luò)方式進行充值而直接發(fā)起信用卡支付。除了NTT DoCoMo，日本另外兩大移動運營商KDDI與Vodafone也加入Felica陣營，與金融領(lǐng)域的深層合作似乎是共同的方向。日本最大的鐵路運營商—東日本鐵路公司的非接觸式支付方案稱為“Suica”，已開發(fā)零售、影院、機場、娛樂場所等多種應(yīng)用。
　　截至到目前為止，NTT DoCoMo擁有5100萬手機用戶，其iD信用卡已擁有包括便利店、餐館等5萬受理點。全球最大的鐵路客運公司提供的交通卡Suica擁有1750萬用戶，還可在8300個受理點使用，明年1月起將可用于移動支付。
　　日本信用卡組織JCB擁有5770萬持卡人，其非接觸式方案QuicPay擁有7萬用戶與1萬受理點。在日本，非接觸式支付定位于全日本600000億日元的小額支付市場，4萬家便利店是主要消費場所。
　　縱觀日本移動支付發(fā)展的種種成功，筆者認為原因主要有以下幾點：
　　手機普及率高。在日本這樣一個擁有1.27億人口的國度中，截至今年4月底全國手機用戶數(shù)已經(jīng)達到了9227.21萬，如此高的手機普及率是保證移動支付市場的首要因素——廣大的消費市場前景。
　　強勢移動運營商具有絕對的領(lǐng)先優(yōu)勢。NTT DoCoMo公司各方面的實力在日本三大移動運營商中遙遙領(lǐng)先，其用戶數(shù)比其他兩家運營商的用戶數(shù)總和還多，市場占有率高達56.1%（2005年3月統(tǒng)計數(shù)據(jù)），這保證了NTT DoCoMo不僅在移動通信行業(yè)具有示范作用，也大大促進了移動支付體系的穩(wěn)健發(fā)展。正如上文提到的KDDI與Vodafone也加入Felica陣營，從很大程度上來說是DoCoMo的強勢造就了三家移動運營商共贏的局面。
　　自上而下的產(chǎn)業(yè)鏈整合保障了移動支付體系的健全。到過日本使用手機的人都會發(fā)現(xiàn)，日本的大部分手機上印的并不是生產(chǎn)廠商的商標，而是移動運營商的名稱，其實這些手機都是根據(jù)移動運營商提供的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)功能量身訂做的，其中就包括對于移動支付的技術(shù)支撐。在整合了產(chǎn)業(yè)鏈源頭——手機制造商后，DoCoMo充分運用自身掌握的渠道優(yōu)勢積極滲透到零售業(yè)、金融業(yè)、交通業(yè)等，形成了一個強大的產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，一方面大大加強了產(chǎn)業(yè)鏈的生命力，另一方面給競爭對手的介入建立了高大的壁壘。
　　支付手段的多樣化。一直困擾電子支付業(yè)發(fā)展的問題就是誠信問題，而日本人移動支付的習慣也不是一朝一夕培養(yǎng)起來的。日本目前仍然同時支持包括現(xiàn)金支付，信用卡支付，記帳支付等多種付賬手段，而移動支付市場正是在這樣寬松的支付環(huán)境下逐步培養(yǎng)起來的。
　　注重支付安全問題。正如上文提到的東日本鐵路公司的“Suica”方案一直遲遲沒有進入移動支付領(lǐng)域。因為該公司首要考慮的是方案的安全性，希望其他系統(tǒng)都具備后再平滑地推進，移動Suica將影響到所有的客戶，不能有任何差錯。 可想而知，如果支付安全系統(tǒng)出了問題，對于苦心培育的整個移動支付乃至電子支付市場是一個多么沉重的打擊。
　　因而，筆者希望通過以上對于日本移動支付的分析，能給予一直難有突破的中國移動支付市場一點啟示。十分強勢且資金雄厚的中國移動運營商同樣有實力去推動移動支付體系的完善，其中到底是用戶難以接受還是運營商和相關(guān)部門缺少探索精神？筆者認為，市場是靠培育出來的，如果一個健全的移動支付市場擺在消費者的面前，誰又有理由會拒絕？

中計報(www.ccidnet.com)