保監(jiān)局新推四項監(jiān)管規(guī)范 加大銷售行為監(jiān)管力度
2011/02/28
為規(guī)范壽險公司銷售行為,近日,北京保監(jiān)局下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范人身保險銷售行為的通知》(京保監(jiān)發(fā)[2011]52號),對保險宣傳、銷售、新單回訪、人員管理等方面提出具體規(guī)范要求,該文件將于2011年3月1日起正式執(zhí)行。這是北京保監(jiān)局綜合治理銷售誤導(dǎo)工作中的一個重要制度規(guī)范,主要包括以下幾個方面的內(nèi)容:
一、規(guī)范宣傳和銷售環(huán)節(jié)
保險公司及代理機(jī)構(gòu)的銷售人員承諾高收益、對保險責(zé)任講解不清甚至自制宣傳資料等誤導(dǎo)消費(fèi)者問題屢有發(fā)生,為解決此問題,北京保監(jiān)局一是進(jìn)一步要求保險公司要統(tǒng)一宣傳資料的印制、發(fā)放和使用,嚴(yán)肅處理自制誤導(dǎo)材料的銷售人員,商業(yè)銀行等代理機(jī)構(gòu)不得使用非保險公司提供的宣傳資料。二是要求銷售人員在銷售過程中均須使用北京保險行業(yè)統(tǒng)一的“銷售強(qiáng)調(diào)語”,明確向消費(fèi)者告知本人身份,如實說明所售保險產(chǎn)品的保險責(zé)任、猶豫期、退保損失及收益不確定性等重要內(nèi)容。
二、完善新單回訪要求
在投保人購買保險產(chǎn)品后的10天猶豫期內(nèi),保險公司須對投保人進(jìn)行回訪,這是保護(hù)投保人利益的一道重要屏障。北京保監(jiān)局在堅持原有監(jiān)管規(guī)定基礎(chǔ)上,對各公司新單回訪提出了更高要求。一是針對部分公司回訪時將保險合同重要內(nèi)容一帶而過、回訪走過場的問題,要求保險公司應(yīng)向投保人逐一詢問監(jiān)管規(guī)定要求回訪的內(nèi)容,得到投保人明確回答后方可繼續(xù)下一個問題。二是回訪須使用北京保險行業(yè)統(tǒng)一的“新單回訪基礎(chǔ)用語”。該用語重點確認(rèn)銷售人員是否在銷售過程中使用了“銷售強(qiáng)調(diào)語”,從而防止部分保險公司在回訪用語中的避重就輕、內(nèi)容缺失等問題。三是為督促保險公司按監(jiān)管要求開展回訪,提高回訪成功率,北京保監(jiān)局在文件中進(jìn)一步加大了公司的責(zé)任,明確了由于保險公司原因沒有完成新單回訪或不能提供回訪證據(jù)的,當(dāng)投保人提出銷售人員誤導(dǎo)引發(fā)糾紛時,保險公司須滿足投保人的合理訴求。
三、規(guī)范電話營銷渠道
近年來,電話營銷業(yè)務(wù)快速發(fā)展,但隨之而來的誤導(dǎo)和滋擾問題也引起監(jiān)管部門關(guān)注,為了規(guī)范電話銷售行為,北京保監(jiān)局對開展電話營銷業(yè)務(wù)的壽險公司提出三點要求:一是對銷售成功的保單實行100%監(jiān)聽,防止銷售過程中的誤導(dǎo);二是無論保險公司還是中介機(jī)構(gòu),凡是以保險公司名義呼出的電話營銷業(yè)務(wù),都要使用統(tǒng)一的電銷呼出號碼;三是嚴(yán)格執(zhí)行中國保監(jiān)會的禁撥打要求,將無投保意向或明確拒絕投保的消費(fèi)者電話號碼納入禁撥打名單。此外,為防止不同保險公司對同一消費(fèi)者的反復(fù)滋擾,北京保監(jiān)局將要求北京保險行業(yè)協(xié)會研究建立北京壽險行業(yè)的禁撥打名單。
四、加強(qiáng)銷售人員管理
銷售人員是銷售行為的具體實施者,銷售人員的資質(zhì)和誠信情況是銷售行為規(guī)范與否的關(guān)鍵。為了規(guī)范銷售人員的展業(yè)行為,北京保監(jiān)局要求保險公司和專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的銷售人員在銷售保險產(chǎn)品時,除持有《保險代理從業(yè)人員資格證書》外,還應(yīng)持有所屬公司發(fā)放的《保險營銷員展業(yè)證》或《保險代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》后方可展業(yè)。同時,要求北京保險行業(yè)協(xié)會將銷售人員的違法違規(guī)記錄和查實的信訪投訴記錄納入信息系統(tǒng)管理,并通過互聯(lián)網(wǎng)站向保險公司和社會公眾提供查詢服務(wù),讓“守信者有所得,失信者有所失”,使頻繁出現(xiàn)不良記錄的銷售人員在保險行業(yè)內(nèi)失去生存空間。
2011年,在完善監(jiān)管制度的同時,北京保監(jiān)局還將通過持續(xù)加大現(xiàn)場檢查和處罰力度、開展信息披露和消費(fèi)者教育等措施,規(guī)范壽險市場秩序。一是繼續(xù)以銀保業(yè)務(wù)和電話營銷渠道作為重點,加大現(xiàn)場檢查和處罰力度,確保各項監(jiān)管制度的貫徹執(zhí)行。在2010年現(xiàn)場檢查中,北京保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)6家壽險公司的電話銷售和銀保業(yè)務(wù)存在銷售誤導(dǎo)問題,目前已對4家壽險公司、4名責(zé)任人和2家中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行了行政處罰,罰款總計97萬元,其余公司和責(zé)任人員正在處理之中。二是利用官方網(wǎng)站及時發(fā)布保險消費(fèi)提示和風(fēng)險預(yù)警,提示消費(fèi)者關(guān)注和維護(hù)自身合法權(quán)益。三是督促北京保險行業(yè)協(xié)會利用“北京保險信息服務(wù)平臺”提供各公司保險產(chǎn)品信息、行業(yè)自律規(guī)范和保險知識等內(nèi)容,供社會公眾查詢和監(jiān)督。
治理銷售誤導(dǎo)的各項措施能否發(fā)揮作用,與消費(fèi)者的密切配合息息相關(guān),衷心希望廣大消費(fèi)者投保前能夠掌握一定的保險知識,全面了解您所購買的保險產(chǎn)品信息,認(rèn)真對待您在保險合同上的親筆簽字和保險公司的電話回訪,并及時關(guān)注北京保監(jiān)局的消費(fèi)提示和監(jiān)管措施,保護(hù)自身權(quán)益不受損害。
和訊保險
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