手機銀行業(yè)務(wù)要面臨軟硬件標(biāo)準(zhǔn)化問題
2012/02/03
隨著智能手機的快速普及，目前國內(nèi)大多數(shù)銀行都已推出手機銀行業(yè)務(wù)，但受當(dāng)前支付環(huán)境和安全形勢的影響，手機銀行業(yè)務(wù)一直不盡如人意。
來自艾瑞市場調(diào)研的一組數(shù)據(jù)顯示，由于網(wǎng)絡(luò)欺詐、網(wǎng)絡(luò)“釣魚”等現(xiàn)象的持續(xù)泛濫，近六成智能手機用戶表示最擔(dān)心手機支付安全。這在很大程度上影響了手機銀行業(yè)務(wù)的推廣。
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據(jù)《金融投資報》報道，在成都做生意的肖女士突然發(fā)現(xiàn)自己的手機停機了。肖女士表示，由于手機停機無法使用手機銀行，當(dāng)天下午她便到銀行辦理業(yè)務(wù)，當(dāng)她將銀行卡插入ATM機后卻發(fā)現(xiàn)銀行賬戶內(nèi)4萬多元存款不翼而飛。
“銀行的工作人員查詢后，稱是上午有人使用我的手機銀行功能，將我卡內(nèi)的錢全部轉(zhuǎn)走了。”肖女士說，經(jīng)查詢得知，她的手機號在某營業(yè)廳被他人冒名補辦，她的手機被強制停機。
案例
手機病毒可盜聽客戶密碼
廣州某大學(xué)學(xué)生張先生平時喜歡通過手機銀行管理自己的個人資產(chǎn)，不久前，他通過互聯(lián)網(wǎng)搜索下載了一款某國有銀行手機網(wǎng)銀支付客戶端，但在登錄使用幾天后發(fā)現(xiàn)再也無法登錄，一再提示密碼錯誤。
在懂技術(shù)的同學(xué)的提示下，張先生趕緊到銀行進行柜臺查詢，發(fā)現(xiàn)密碼已被更改。張先生告訴本報記者，幸虧那個賬號平時只是用來網(wǎng)上購買一些小額的東西，錢不多。
安全廠商分析，張先生的智能手機是感染了手機操作平臺下知名的“終極密盜”手機病毒，其典型特征為，侵入手機后會自動在后臺監(jiān)聽用戶的輸入信息，捕獲到用戶的銀行密碼后通過短信外發(fā)給黑客，對方一旦遠(yuǎn)程修改密碼，則可進行轉(zhuǎn)賬操作。
欺詐短信暗含“釣魚”網(wǎng)站
市民陳女士昨日向記者反映，其春節(jié)期間收到內(nèi)容為“新春送豪禮，搶iPhone4S”的短信，邀請其參加抽獎。陳女士用手機瀏覽了短信附帶的網(wǎng)站，且“幸運”地抽中了頭等獎，但該網(wǎng)站提醒陳女士在領(lǐng)獎前要繳納手續(xù)費，并要求在網(wǎng)站中輸入自己的手機銀行賬號、密碼。
出于安全考慮，陳女士以此網(wǎng)站和此信息為關(guān)鍵字在網(wǎng)上搜索，發(fā)現(xiàn)該網(wǎng)站正在被大量網(wǎng)友舉報，稱任何人都能中獎，同時都會被要求支付手續(xù)費。
安全專家分析，陳女士收到的是典型的“釣魚網(wǎng)站”短信，一旦輸入將盜用客戶銀行卡密碼。
現(xiàn)狀：國內(nèi)手機銀行業(yè)務(wù)低端化
中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC）的數(shù)據(jù)顯示，截至2011年12月，我國手機在線支付用戶達(dá)到3058萬，另據(jù)市場調(diào)研公司Berg Insight的數(shù)據(jù)顯示，手機銀行用戶已達(dá)3.6億，有望在2015年增長至8.9億。
然而，這一巨大市場的背后卻是業(yè)務(wù)的低端化現(xiàn)實。從國外來看，手機銀行可以匯集賬戶管理、轉(zhuǎn)賬匯款、支付、存取款、投資理財、三方存管、代繳費、信用卡、咨詢等各種銀行服務(wù)功能，一部手機可以管理個人所有的金融賬戶。相比之下，中國手機銀行發(fā)展一直受到軟硬件環(huán)境的制約，目前還停留在消費、轉(zhuǎn)賬層面。
農(nóng)業(yè)銀行電子銀行部門一位高級工程師對記者表示，目前手機銀行業(yè)務(wù)主要面臨“軟硬件標(biāo)準(zhǔn)化”問題。由于移動終端的軟硬件系統(tǒng)不斷變換，銀行需要不斷更新調(diào)試系統(tǒng)，在此過程中就有可能產(chǎn)生一些技術(shù)漏洞或盲點，讓犯罪分子有可乘之機。
“對于銀行而言， 手機銀行平臺與軟硬件如果能統(tǒng)一規(guī)范，手機銀行的安全性就能大幅提高。”該工程師對記者表示。
專家：用完手機銀行后清除密碼信息
專家對記者表示，整個手機支付行業(yè)需要通過構(gòu)建安全的支付環(huán)境來提升用戶的信心，這包括對信息的安全審核、對賣家或商鋪采用全面認(rèn)證、增強手機端的安全保護機制以屏蔽病毒木馬入侵等，捍衛(wèi)用戶的支付安全。
而對于手機支付用戶，專家則建議提高安全意識，選擇正規(guī)電商網(wǎng)站進行交易，安裝專業(yè)的手機安全軟件，查殺和攔截手機盜號病毒，并識別短信、網(wǎng)頁中可能存在的“釣魚”網(wǎng)站鏈接。
專家建議，用戶要做好以下幾條：妥善保管好手機和密碼、設(shè)置合理的轉(zhuǎn)賬支付限額、開通及時語短信通知服務(wù)、提防虛假WAP網(wǎng)址和網(wǎng)絡(luò)釣魚、使用完手機銀行后應(yīng)及時清除手機內(nèi)存中臨時存儲賬戶、密碼等敏感信息等。
銀行：會不斷進行安全升級
對于客戶對手機銀行的憂慮，中國銀行業(yè)務(wù)人員對記者表示， 銀行會針對潛在的系統(tǒng)漏洞與病毒問題，不斷進行系統(tǒng)開發(fā)和功能優(yōu)化。工商銀行一位業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人對記者表示： “手機銀行業(yè)務(wù)下一步將會進行硬件等物理認(rèn)證、UK碼識別等方面的突破，增加開放權(quán)限，未來還會不斷進行安全升級。”
專家認(rèn)為， 目前韓國、日本手機銀行的發(fā)展較成功，手機中內(nèi)置智能芯片，可通過外插特殊記憶卡進行電子金融服務(wù)。
大洋網(wǎng)-廣州日報
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