浦發(fā)與中移動合作首提手機匯款：搶食農村金融

2010/11/30

　　亮點不在城市首提手機匯款搶食農村金融

　　目前每年農民工匯款額已在1萬億左右，而郵儲銀行及農行是主要的領先者。

　　一直在農民工匯款及農村金融上占有優(yōu)勢的郵政儲蓄銀行及中國農業(yè)銀行，可能很快就要面對一個新的競爭者，中移動入股后的浦東發(fā)展銀行。

　　醞釀了近8個月的中移動與浦發(fā)行戰(zhàn)略合作協(xié)議上周終于簽署，但合作的內容多少有點出人意表，雙方合作的主要亮點不在城市，而是首次披露手機的匯款業(yè)務，面對的是龐大的農民工匯款市場。

　　據接近浦發(fā)高層的有關人士介紹，手機匯款的推廣將可充分發(fā)揮移動通信服務已覆蓋我國廣大農村的優(yōu)勢，為廣大農民工等流動人員向家鄉(xiāng)匯款提供更多便利。目前，全國進城務工的農民工總數超過1億，每年農民工向家鄉(xiāng)匯款額應該在1萬億左右，郵儲銀行及農行是主要的領先者。例如，僅2009年前8個月，通過郵政儲蓄異地交易渠道匯往縣及縣以下農村地區(qū)的資金就達5771億元。

　　手機匯款業(yè)務模式仍屬機密

　　中國移動董事長王建宙表示，浦發(fā)行中移動雙方將共同推廣包括手機錢包、手機金融軟件等各種產品，而這種合作可能包括了充值結算，手機匯款等多項手機支付應用。其中雙方都有意向推動的手機匯款業(yè)務，恰恰可以利用中國移動廣布于農村中的網點，滿足遠在大城市中打工的農民工向家鄉(xiāng)匯款的需要。

　　難道在銀行匯款，就能在異地的移動營業(yè)廳里取款？有關手機匯款業(yè)務的合作細節(jié)浦發(fā)方面表示目前屬于涉及商業(yè)機密不便透露，但有銀行業(yè)分析師對此業(yè)務表示并不看好。“我認為浦發(fā)和中移動在手機匯款領域，目前所能做的也僅僅是由浦發(fā)發(fā)出匯款后，由中移動發(fā)短信通知對方。”該分析師指出，依照目前的監(jiān)管規(guī)定，中移動作為通信運營商，不能涉足存款、匯款之類的金融業(yè)務，其用戶賬戶資金普遍較��；而浦發(fā)銀行雖然擁有金融牌照，在網點分布特別是農村地區(qū)的網點難成氣候，只能更多利用中移動的網點優(yōu)勢，“如果移動的網點能代賣保險、理財產品等，效用更大，但與監(jiān)管要求可能相悖，而如果在移動網點里放存取款機，基本沒有問題�！�

　　農民工匯款制造數千億現(xiàn)金流

　　全國進城務工的農民工總數超過1億，但每年農民工向家鄉(xiāng)匯款額目前還很難有真實的統(tǒng)計數字，但整體應該在1萬億左右。例如，僅2009年前8個月，通過郵政儲蓄異地交易渠道匯往縣及縣以下農村地區(qū)的資金達5771億元。

　　由于農村金融發(fā)展滯后，目前農村匯款體系主要由郵儲、農行和農信社組成，而其中又以郵儲銀行所占市場份額最大。統(tǒng)計顯示，截至今年9月，郵儲銀行在全國31個省共有3.68萬個儲蓄營業(yè)網點，4.4萬個匯兌營業(yè)網點，其中近60%的儲蓄網點和近70%的匯兌網點分布在農村地區(qū)，成為城鄉(xiāng)居民個人結算的主渠道；郵儲銀行的客戶數量已達到4億，其中2/3來自農村地區(qū)。

　　在郵儲銀行不斷做大農村市場的同時，一貫以農村為主要陣地的農行和農信社近年來卻逐漸轉向城市，特別是縣域國有商業(yè)銀行因集約化經營加快了基層網點撤并，農村的金融機構遭到大幅收縮，逢年過節(jié)，郵政所外農民排長隊取錢的場景在很多農村已是司空見慣。由于農村匯款體系不健全，匯款方式單一，周期長，難以滿足農民工對方便、快捷、安全資金轉移服務的需求，使得很多農民工不得不攜帶大量現(xiàn)金回家。統(tǒng)計顯示，目前在外打工的農民工中有超過六成選擇攜帶現(xiàn)金回家，只有不足四成使用農民工銀行卡結算。

　　手機匯款若做大繞不開銀聯(lián)

　　廣發(fā)證券銀行業(yè)分析師沐華認為，從每年數千億的現(xiàn)金流看，城鄉(xiāng)居民個人結算的確是一個巨大的市場，但目前以郵儲銀行為主的城鄉(xiāng)居民個人結算體系已十分成熟且運作多年，具有很高的認知度。手機匯款作為一項新興業(yè)務，其業(yè)務模式、結算渠道等眾多環(huán)節(jié)還有待明確，浦發(fā)作為中移動的戰(zhàn)略合作伙伴，的確具有先發(fā)優(yōu)勢。不過她也指出，新業(yè)務仍處于研發(fā)投入階段，與真正的盈利模式還有很大的距離，難以對既有的匯款體系構成沖擊。與此同時，看似中移動與浦發(fā)2家的業(yè)務合作無法繞開銀聯(lián)另起爐灶，作為行業(yè)標準的制定和執(zhí)行者，一旦新業(yè)務做大，進入推廣階段，以浦發(fā)在同行中的規(guī)模和實力，不可能獨吞這塊“蛋糕”，能夠分得一杯羹已屬難能可貴。

南方都市報